Namumuhunan

Ang Pinakamahusay na Mutual Funds na Bibiliin sa 2020

Kung nais mo ang ideya ng kaginhawaan, mababang gastos, at propesyonal na tulong sa iyong buhay sa pananalapi, dapat kang maging interesado sa mga pondo ng kapwa. Huwag lamang bumili ng anumang mga lumang pondo, bagaman, at huwag isiping sapat na upang maghanap lamang ng mga pondo na talagang mahusay noong nakaraang taon.

Ang mutual na pondo ay maaaring makatipid sa iyo mula sa paggastos ng maraming oras at lakas sa pag-aaral ng maraming mga kumpanya at pamamahala ng mga pamumuhunan sa iba't ibang mga stock, ngunit kailangan mo pa ring gumastos ng kaunting oras siguraduhin na namuhunan ka mabuti kapwa pondo.

Narito kung paano mag-zero sa mahusay na mutual fund, kasama ang isang listahan ng ilan sa mga pinakamahusay para sa iyong pera sa darating na taon.





Isang dilaw na karatula sa kalsada na nagsasabing pondo sa kapwa.

Pinagmulan ng imahe: Getty Images.

Mga aktibong pondo kumpara sa passive na pondo

Ang isang pangunahing pagkakaiba sa pondo ng isa't isa upang maunawaan ay ang mga aktibong pondo at mga passive na pondo - iyon ay, mga pondo na aktibo o passive na pinamamahalaan. Marahil ay naiisip mo ang isang pondo sa isa't isa bilang kung saan maraming mga shareholder ang nagtipon ng kanilang pera, na pinamamahalaan ng isang pangkat ng mga propesyonal sa pananalapi na sumisiyasat sa uniberso ng pamumuhunan at pumili kung alin ang bibilhin at ibebenta ng pondo, at kailan. Iyon ay isang aktibong pinamamahalaang pondo.



Ang isang passively na pinamamahalaang, sa kabilang banda, ay nangangailangan ng mas kaunting lakas sa utak upang tumakbo. Ang mga pondo ng index ay klasikong passive na pondo, at ang bawat isa ay idinisenyo upang subaybayan ang pagganap ng isang tiyak na index (tulad ng, ang, ang S&P 500 index ng 500 ng pinakamalaking mga kumpanya sa America) sa pamamagitan ng pamumuhunan sa halos pareho ng mga seguridad sa halos parehong proporsyon.

Mayroong malapit sa 8,000 magkakaibang mga pondo sa isa't isa, hanggang sa 2018, kasama ang halos 2,000 mga pondong ipinagpalit (ETFs) - na magkatulad na istruktura - ayon sa Investment Company Institute. Ang karamihan sa mga ETF ay index fund, habang ang index mutual fund ay nakuha ang 29% ng mga assets ng lahat ng mutual fund, sa pagtatapos ng taon.

Paano ako pipili ng mutual fund?

Kung nais mong lumago ang iyong portfolio sa isang average na rate sa itaas, malamang na kailangan mong matuto nang sapat upang pumili ng mga stock na lalago sa isang average na rate sa itaas - at mas madali itong masasabi kaysa tapos na. Kaya maaari kang sa halip ay pumili para sa magkaparehong mga pondo na naglalayon ng higit sa average na pagbabalik - ngunit maaaring mas mahirap gawin, dahil ang karamihan sa mga pinamamahalaang pondo ng stock ay nabigo na gawin pati na rin ang kanilang mga benchmark index. Sa katunayan, hanggang sa kalagitnaan ng 2019, ganap na 88% ng lahat ng domestic stock mutual na pondo ang hindi gumanap ang S&P 1500 Composite sa nakaraang 15 taon, habang ang isang napakalaki 90% ng malalaking-stock na pondo ng stock ay hindi gumanap ng S&P 500.



Malinaw, ang pagpili na manatili lamang sa mga pondo ng index na may mababang bayad ay lubos na makatwiran, at malamang na malampasan ng iyong portfolio ang pinaka-pinamamahalaang mga pondo. Ngunit ito ay posible na makahanap ng ilang mahusay na pinamamahalaang mga pondo na higit na gagana, kung handa kang kumuha ng pagkakataon at nais mong gawin ang pagsisikap. Nasa ibaba ang mga promising katangian ng mga pondo, kasama ang ilang mga promising fund idea para sa karagdagang pagsasaliksik. Mahahanap mo ang ilang mga nangungunang pondo sa index na nakalista, pati na rin.

Isang tropeong ginto laban sa isang dilaw o gintong background, na may confetti sa hangin.

Pinagmulan ng imahe: Getty Images.

Aling mga mutual fund ang nagbibigay ng pinakamahusay na pagbabalik?

Ang isang pangunahing kadahilanan kapag tinatasa ang anumang kapwa pondo ay ang mga bayarin. Ang panggitna taunang bayad ('expense ratio') para sa stock mutual na pondo ay kamakailan lamang na 1.16%, bawat Investment Company Institute, na marami sa kanila ay naniningil ng higit sa 2%. Samantala, ang subset ng mga stock index fund ay nagpalakas ng isang panggitna na 0.33%. Malayo pa iyan ang mag-iisa sa pagpapaliwanag kung bakit mas malaki ang indeks ng mga pondo. Isipin na namuhunan ka ng $ 5,000 taun-taon sa bawat isa sa dalawang mga pondo sa loob ng 25 taon. Kung ang iyong average na return net ng mga bayarin ay 10% sa isang pondo ngunit 9% lamang ito sa iba pa, magtatapos ka ng $ 541,000 sa dating pondo at $ 462,000 lamang sa huli - isang pagkakaiba ng halos $ 79,000.

Susunod, natural na suriin ang track record ng isa't isa na pondo, at paboran ang mga may malakas na average na mga rate ng paglago. Gayunpaman, maingat na punting doon, at tingnan ang pagbabalik ng bawat taon, sapagkat ang isang hindi pangkaraniwang malakas (o mahina) na taon ay maaaring magbigay ng isang pondo ng medyo nakaliligaw na positibo (o negatibong) average. Iwasan ang pagmamadali ng iyong dolyar sa anumang pondo na isang nangungunang tagapalabas sa nakaraang taon, din, dahil ito ay sumasalamin lamang ng isang manipis na slice ng oras.

Mahusay na pagtingin sa mga tagapamahala ng anumang pinamamahalaang kapwa pondo na isinasaalang-alang mo. Tingnan kung maaari mong maghukay ng ilang mga panayam sa kanila, ilang mga taunang liham sa mga shareholder, at anumang saklaw ng mga ito sa balita. Perpekto, mapahanga ka nila sa kanilang katanyagan at magugustuhan mo ang kanilang pilosopiya at diskarte sa pamumuhunan.

Panghuli, tingnan ang ratio ng turnover ng isang pondo, na sumasalamin kung gaano kadalas bumili at magbenta ng mga security ang mga tagapamahala nito. Partikular, inihahambing ng isang ratio ng paglilipat ng tungkulin ang kabuuang halaga ng mga security na binili at ipinagbili sa isang panahon (tulad ng isang taon o isang-kapat) sa kabuuang halaga ng lahat ng mga assets sa pondo. Kaya't ang isang turnover ratio na 100% ay sumasalamin ng maraming aktibidad - na para bang ipinagbili at pinalitan ng mga tagapamahala ang lahat ng kanilang mga hawak. Anong meron diyan? Kaya, maraming bagay. Para sa mga nagsisimula, hindi ito iminumungkahi na ang mga tagapamahala ay nagkaroon ng maraming kumpiyansa sa kanilang binili, kung mabilis silang nagbebenta. Gayundin, ang lahat ng aktibidad na iyon ay maaaring makabuo ng mga gastos sa pangangalakal na ipinapasa sa mga shareholder, at ang anumang mga nadagdag ay malamang na maging mga panandaliang, na sa pangkalahatan ay binubuwisan ng mas mataas na rate.

Pinakamahusay na kapwa mga pondo upang mamuhunan sa 2020

Nasa ibaba ang iba't ibang minamalas, mahusay na gumaganap na mga kandidato ng pondo upang isaalang-alang, para sa anumang pera na pinili mo na hindi iparada sa mga mababang pondo, malawak na market index na pondo. Lahat sila ay 'walang-load,' nangangahulugang hindi sila nakakakuha ng paunang bayad sa pagbebenta kapag bumili ka sa kanila, tulad ng ginagawa ng maraming iba pang mga pondo.

Pondo

Pokus

Ratio sa Gastos

Wasatch Micro Cap (NASDAQMUTFUND: WMICX)

Mga stock na maliit ang takip

1.65%

Fidelity Mababang-Presyo ng Stock (NASDAQMUTFUND: FLPSX)

Mga stock na nasa mid-cap

0.52%

Dodge at Cox Stock (NASDAQMUTFUND: DODGX)

pinakamahusay na mga pondo ng vanguard para sa roth ira

Mga stock na halaga ng malalaking cap

0.52%

Primecap Odyssey Stock (NASDAQMUTFUND: POSKX)

Mga stock na malalaking cap

0.66%

T. Rowe Presyo Paglago ng Blue Chip (NASDAQMUTFUND: TRBCX)

Mga stock ng paglaki ng malalaking cap

0.70%

T. Rowe Presyo ng Komunikasyon at Teknolohiya (NASDAQMUTFUND: PRMTX)

Mga stock na malalaking cap

0.78%

Namumuhunan sa Pangangalaga sa Kalusugan ng Vanguard (NASDAQMUTFUND: VGHCX)

Mga stock na malalaking cap

0.34%

Dodge at Cox Income (NASDAQMUTFUND: DODI.X)

Mga stock ng dividend na malalaking cap

0.42%

Vanguard Dividend Pagpapahalaga ETF (NYSEMKT: VIG)

Mga stock ng dividend na malalaking cap

0.06%

Matthews Pacific Tiger Investor (NASDAQMUTFUND: MAPTX)

Malaking-cap na mga stock na internasyonal

1.04%

Buffalo International (NASDAQMUTFUND: BUFIX)

Malaking-cap na mga stock na internasyonal

1.06%

Kabuuang Pondo ng Pondo ng Fidelity (NASDAQMUTFUND: FTBFX)

Mga panloob na term na bono

0.45%

Pinagmulan ng data: Morningstar.com.

Pinakamahusay na mga pondo sa index upang mamuhunan para sa 2020

Para sa marami, kung hindi karamihan, ang mga tao, ang mga pondo sa index ay pinakamahusay. Maraming mga bayarin na ultra-mababa ang bayad, na hinahayaan kang mapanatili ang karamihan sa anumang mga natamo, at ang kanilang mga rate ng paglilipat ng tungkulin ay mababa din, dahil ang bawat pondo ay kailangang bumili at magkaroon ng parehong seguridad tulad ng index na sinusubaybayan nito. Nasa ibaba ang isang maliit na bilang ng maraming mga nangungunang mga not out doon. (Nasa loob na sila pondo ng pagpapalit ng kalakal (ETF) form, na nangangahulugang maaari kang bumili o makapagbenta ng kahit isang solong pagbabahagi sa anumang oras sa pamamagitan ng stock market.)

Pondo

Pokus

Ratio sa Gastos

SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPY)

S&P 500

0.09%

Vanguard Kabuuang Stock Market ETF (NYSEMKT: VTI)

Kabuuang U.S. merkado

0.03%

Vanguard Kabuuang World Stock ETF (NYSEMKT: VT)

Kabuuang pandaigdigang merkado

0.09%

Schwab U.S. Mid-Cap ETF (NYSEMKT: SCHM)

Mga stock na nasa mid-cap

0.04%

Ang iShares Core S & P Small-Cap ETF (BALITA: IJR)

Mga stock na maliit ang takip

0.07%

Vanguard Real Estate ETF (NYSEMKT: VNQ)

Mga pinagkakatiwalaang pamumuhunan sa real estate

0.12%

Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (NYSEMKT: BIV)

Mga panloob na term na bono

0.07%

Schwab U.S. Pinagsama-samang Bond ETF (NYSEMKT: SCHZ)

Kabuuang merkado ng bono

0.04%

Pinagmulan ng data: Morningstar.com.

ang pagkakaroon ng pampublikong kinakalakal na stock ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga may-ari dahil ang isang pampublikong merkado ay nag-aalok

Mahirap talunin ang magkaparehong pondo para sa kaginhawaan, at ang pinakamahuhusay na makakamit ang iyong pera na lumalakas nang malakas sa maraming taon. Maglaan ng ilang oras upang matuto nang higit pa tungkol sa kapwa mga pondo, upang makagawa ka ng matalinong, may kaalamang mga pagpapasya hinggil sa mga ito.



^