Mga Pautang Sa Mag-Aaral

Maaari ka bang maparusahan para sa pagbabayad ng mga pautang ng mag-aaral nang maaga?

Maraming tao ang nagtapos ng kolehiyo nang may utang at nagpupumilit na makasabay sa kanilang mga pagbabayad sa student loan kapag mayroon na silang degree sa kamay. Ngunit paano kung makita mo ang iyong sarili sa kabaligtaran na posisyon? Paano kung mabayaran mo nang maaga ang iyong mga pautang sa mag-aaral? Ang paggawa ba nito ay isang matalinong ideya, o magkakaroon ka ba ng mga parusa para sa pagpapatumba ng utang na iyon nang mas maaga?

Maagang pagbabayad ng utang ng iyong estudyante

Magsimula tayo sa mabuting balita: Walang mga parusa na nauugnay sa pagbabayad ng utang ng mag-aaral nang maaga. Nalalapat ito kung kumuha ka ng mga pederal na pautang o pribadong pautang . Sa alinmang paraan, mayroon kang opsyon na bayaran ang iyong mga utang nang mas maaga sa iskedyul na may isang lump sum, o maglagay ng dagdag na pera sa iyong mga buwanang pagbabayad sa utang.

Isang lalaking nakasuot ng maayos na nakaupo sa isang bench na bato at may binabasa sa kanyang phone.

Pinagmulan ng larawan: Getty Images





Dapat mo bang bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral nang maaga?

Bagama't hindi ka mapaparusahan sa maagang pag-alis ng iyong utang ng mag-aaral, kung makatuwirang pumunta sa rutang iyon ay depende sa iyong mas malaking larawan sa pananalapi. Ang iyong pangunahing layunin sa pananalapi, gaano man kalaki ang utang mo, ay dapat na bumuo ng isang emergency fund na may sapat na pera upang masakop ang tatlo hanggang anim na buwan ng mahahalagang gastusin sa pamumuhay. Kung wala ang pera na iyon na nakatago sa isang savings account , maaari kang makaharap ng malubhang kahihinatnan kung matanggal ka sa trabaho, magkasakit hanggang sa punto na kailangan mo ng leave of absence sa iyong trabaho, o kailangan mong magbayad para sa isang pangunahing pagkukumpuni ng bahay o sasakyan .

Kapag ang iyong pondong pang-emerhensiya ay ganap na na-load, maaari kang mag-atubiling harapin ang iba pang mga layunin sa pananalapi, na maaaring kabilang ang pagbabayad ng iyong mga pautang sa mag-aaral nang maaga sa iskedyul. Ngunit bago mo gawin, tingnan ang iyong kabuuang utang. May dala ka bang balanse sa credit card? Higit sa isang balanse sa credit card? Kung gayon, sa pangkalahatan ay mas mahusay mong bayaran ang utang sa credit card na iyon bago lumipat sa utang ng mag-aaral. Ito ay dahil ang mga kumpanya ng credit card ay karaniwang naniningil ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga nag-isyu ng pautang sa mag-aaral (kahit sa mga pribado, na ang mga rate ng interes ay kilala na mataas). At, ang pagkakaroon ng masyadong mataas na balanse sa credit card ay maaaring makapinsala sa iyong credit score .



Kung gagawin mo ang iyong mga buwanang pagbabayad sa oras, ang isang mataas na balanse ng pautang sa mag-aaral ay hindi talaga makakasama sa iyong kredito. Sa kabaligtaran -- ang mga napapanahong pagbabayad na iyon ay isasaalang-alang sa iyong kasaysayan ng pagbabayad, at sa gayon ay ilalabas ang iyong credit score. At, depende sa iyong kita, ang iyong Ang interes sa pautang ng mag-aaral ay maaaring mababawas sa buwis , na hindi kailanman masasabi para sa interes ng credit card.

Ngayon, paano kung magaling ka sa pang-emergency na pagtitipid at walang utang sa credit card? Dapat mo bang ipagpatuloy at bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral nang maaga?

Well, may isa pang salik na dapat isaalang-alang -- ang iyong mga ipon sa pagreretiro. Kung nagagawa mong maglagay ng mas maraming pera sa iyong utang habang sabay na pinopondohan ang isang IRA o 401(k), pagkatapos ay gawin ito. Kung hindi, maaari mong isaalang-alang ang paglalagay ilang dagdag na pera sa iyong mga pautang, pati na rin ang sabay-sabay na pag-aambag sa isang plano sa pagreretiro. Kailangan mong bigyan ang iyong nest egg ng maraming taon upang lumaki hangga't maaari. Ang pagkaantala sa pagtitipid sa pagreretiro upang maalis ang utang ng iyong mag-aaral sa pangkalahatan ay hindi isang magandang ideya maliban kung ikaw ay talagang bata -- sabihin, sa iyong maagang 20s -- at magkaroon ng oras upang mag-alay ng ilang taon upang alisin ang utang na iyon bago tumuon sa iyong IRA o 401(k).



Ang kabaligtaran ng pagbabayad ng mga pautang ng mag-aaral nang maaga ay malinaw: Ang mas maaga mong patumbahin ang utang na iyon, mas kaunting interes ang babayaran mo dito. Ngunit bago ka magmadali upang bayaran ang mga pautang na iyon, pag-isipan kung ano ang hitsura ng natitirang bahagi ng iyong pananalapi, at siguraduhing hindi mo kailangan ang perang iyon para sa iba pang mahahalagang layunin.



^