Pamumuhunan

Ano ang Compound Interes?

Pagdating sa pagkalkula ng interes, mayroong dalawang pangunahing pagpipilian: simple at tambalan. Ang simpleng interes ay nangangahulugan lamang ng isang itinakdang porsyento ng pangunahing halaga bawat taon. Halimbawa, kung mamuhunan ka ng ,000 sa 5% simpleng interes sa loob ng 10 taon, maaari mong asahan na makatanggap ng na interes bawat taon para sa susunod na dekada. Wala na, walang kulang. Sa mundo ng pamumuhunan, ang mga bono ay isang halimbawa ng isang uri ng pamumuhunan na karaniwang nagbabayad ng simpleng interes.

Sa kabilang banda, ang tambalang interes ay kung ano ang mangyayari kapag muling namuhunan ang iyong mga kita, na pagkatapos ay makakakuha din ng interes. Ang pinagsama-samang interes ay mahalagang nangangahulugang 'interes sa interes' at ang dahilan kung bakit napakatagumpay ng maraming mamumuhunan.

Alkansya na may exponential growth chart sa likod nito.

Pinagmulan ng larawan: Getty Images.





Isipin ito sa ganitong paraan. Sabihin nating namuhunan ka ng ,000 sa 5% na interes. Pagkatapos ng unang taon, makakatanggap ka ng na bayad sa interes. Ngunit, sa halip na ilagay ito sa iyong bulsa, i-reinvest mo ito sa parehong 5% rate. Para sa ikalawang taon, ang iyong interes ay kinakalkula sa isang ,050 na pamumuhunan, na umaabot sa .50. Kung muling ipuhunan mo iyon, ang iyong ikatlong taon na interes ay kakalkulahin sa balanseng ,102.50. Nakuha mo ang ideya. Ang pinagsama-samang interes ay nangangahulugan na ang iyong punong-guro (at ang interes na nabubuo nito) ay lumalaki sa paglipas ng panahon.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng simple at tambalang interes ay maaaring malaki. Tingnan ang pagkakaiba sa isang ,000 portfolio ng pamumuhunan sa 10% na interes sa paglipas ng panahon:



mga stock upang mamuhunan habang ang merkado ay down
Haba ng oras Simpleng Interes @ 10% Compound Interest (Taun-taon @ 10%)
Magsimula ,000 ,000
1 taon ,000 ,000
2 Taon ,000 ,100
5 Taon ,000 ,105
10 Taon ,000 ,937
20 Taon ,000 ,275
30 taon ,000 4,494

Mga kalkulasyon ng may-akda.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pagbanggit na mayroong isang katulad na konsepto na kilala bilang pinagsama-samang interes. Ang pinagsama-samang interes ay tumutukoy sa kabuuan ng mga pagbabayad ng interes na ginawa, ngunit karaniwan itong tumutukoy sa mga pagbabayad na ginawa sa isang pautang. Halimbawa, ang pinagsama-samang interes sa isang 30-taong mortgage ay kung magkano ang perang binayaran mo para sa interes sa loob ng 30-taong termino ng pautang.

ilang negosyo ang nabigo sa unang taon

Paano kinakalkula ang tambalang interes

Kinakalkula ang compound na interes sa pamamagitan ng paglalapat ng exponential growth factor sa rate ng interes o rate ng return na iyong ginagamit. Upang kalkulahin ang tambalang interes sa isang tiyak na tagal ng panahon, narito ang isang mathematical formula na magagamit mo:



Kung saan ang 'A' ay ang huling halaga, ang 'P' ay ang punong-guro, ang 'r' ay ang rate ng interes na ipinahayag bilang isang decimal, ang 'n' ay ang compounding frequency, at ang 't' ay ang yugto ng panahon sa mga taon. Narito ang ibig sabihin ng lahat ng mga variable na ito:

    Principaltumutukoy sa panimulang balanse kung saan kinakalkula ang interes. Ang termino ay mas karaniwang ginagamit sa konteksto ng orihinal na balanse ng isang pautang ngunit maaari ding ilapat sa iyong orihinal na halaga ng pamumuhunan. Halimbawa, kung magpasya kang mamuhunan ng ,000 sa loob ng limang taon, ang halagang iyon ang magiging prinsipal mo para sa mga layunin ng pagkalkula ng tambalang interes. Ratetumutukoy sa rate ng interes (o inaasahang rate ng kita sa pamumuhunan), na ipinahayag bilang isang decimal. Para sa mga layunin ng pagkalkula, kung inaasahan mong lalago ang iyong mga pamumuhunan sa average na rate na 7% bawat taon, gagamitin mo ang 0.07 dito. Pagsasama-sama ng dalastumutukoy sa kung gaano kadalas ka nagdaragdag ng interes sa punong-guro. Gamit ang halimbawa ng 7% na interes, kung gagamit tayo ng taunang compounding, magdadagdag ka lang ng 7% sa principal isang beses bawat taon. Sa kabilang banda, ang kalahating-taunang compounding ay kasangkot sa paglalapat ng kalahati ng halagang iyon (3.5%) dalawang beses sa isang taon. Kabilang sa iba pang karaniwang mga compounding frequency ang quarterly (apat na beses bawat taon), buwanan, lingguhan, o araw-araw. Mayroon ding mathematical na konsepto na tinatawag na tuluy-tuloy na compounding, kung saan patuloy na nag-iipon ang interes. Orasay isang medyo maliwanag na konsepto, ngunit para sa mga layunin ng pagkalkula ng tambalang interes, tiyaking ipahayag ang kabuuang yugto ng panahon sa mga taon. Sa madaling salita, kung namumuhunan ka sa loob ng 30 buwan, siguraduhing gumamit ng 2.5 taon sa formula.

Ang pagsasama-sama ng dalas ay gumagawa ng pagkakaiba

Sa nakaraang halimbawa, ginamit namin ang taunang compounding -- ibig sabihin, ang interes ay kinakalkula isang beses bawat taon. Sa pagsasagawa, ang tambalang interes ay kadalasang kinakalkula nang mas madalas. Ang mga karaniwang compounding interval ay quarterly, buwanan, at araw-araw, ngunit marami pang ibang posibleng agwat na maaaring gamitin.

May pagkakaiba ang dalas ng pagsasama-sama -- partikular, ang mas madalas na pagsasama ay humahantong sa mas mabilis na paglaki. Halimbawa, narito ang paglago ng ,000 sa 8% na interes na pinagsama sa iba't ibang frequency:

Oras

Taunang Compounding

quarterly

Buwan-buwan

kung ang aking bangko ay tinanggihan ang aking stimulus check kailan ito ipapadala

1 taon

,800

,824

ano ang mangyayari sa sears hometown stores

,830

5 taon

,693

,859

,898

10 taon

,589

,080

,196

Halimbawa ng pagkalkula ng tambalang interes

Bilang pangunahing halimbawa, sabihin nating namumuhunan ka ng ,000 sa 5% na interes, pinagsama-sama kada quarter, sa loob ng 20 taon. Sa kasong ito, ang 'n' ay magiging apat dahil ang quarterly compounding ay nangyayari apat na beses bawat taon. Mula sa impormasyong ito, maaari naming kalkulahin ang huling halaga ng pamumuhunan pagkatapos ng 20 taon tulad nito:

paano mag invest sa us dollar

Compound earnings vs. compound interest

Ang pagkakaiba sa pagitan ng compound interest at compound earnings ay ang compound earnings ay tumutukoy sa mga compounding effect ng pareho mga pagbabayad ng interes at dibidendo, pati na rin ang pagpapahalaga sa halaga ng pamumuhunan mismo.

Halimbawa, kung ang isang stock investment ay nagbayad sa iyo ng 4% ani ng dibidendo , at ang stock mismo ay tumaas sa halaga ng 5%, magkakaroon ka ng kabuuang kita para sa taon na 9%. Kapag ang mga dibidendo at mga nadagdag sa presyo ay pinagsama-sama sa paglipas ng panahon, ito ay isang anyo ng pinagsama-samang kita at hindi interes (dahil hindi lahat ng mga kita ay nagmula sa mga pagbabayad sa iyo).

Sa madaling sabi, kapag pinag-uusapan mo ang tungkol sa mga pangmatagalang return mula sa mga stock , ETF , o mutual funds , teknikal itong tinatawag na compound earnings, bagama't maaari pa rin itong kalkulahin sa parehong paraan kung alam mo ang iyong inaasahang rate ng return.

Bakit ang tambalang interes ay isang mahalagang konsepto para sa mga namumuhunan

Ang compound na interes ay ang phenomenon na nagbibigay-daan sa tila maliit na halaga ng pera na lumaki sa malalaking halaga sa paglipas ng panahon. Upang lubos na mapakinabangan ang kapangyarihan ng tambalang interes, ang mga pamumuhunan ay dapat pahintulutang lumaki at magsama sa mahabang panahon.



^